上半年提前还贷潮影响有多大？8 家银行住房贷款余额下降，建行缩减最多

财联社 8 月 26 日讯（记者邹俊涛）自去年下半年开始，" 提前还房贷 " 屡掀高潮。居民提前还贷究竟 " 还 " 了多少，近期银行披露中报已可窥一斑。

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据东方财富 Choice 统计，截至 8 月 25 日晚，已有 17 家 A 股银行披露 2023 年半年报，期末个人住房贷款余额减少的有 8 家，占比近 5 成。

其中，建设银行、交通银行、招商银行等存量房贷大行的余额下滑靠前，上半年分别减少 729.04 亿元、158.21 亿元和 106.46 亿元。考虑到上半年新增房贷对冲，真实提前还贷规模可能更大。

在大行之外，财联社记者注意到，截至目前，已披露中报的几家农商行上半年个人住房贷款余额普遍下滑，瑞丰银行降幅 14.75%，下滑幅度最大；城商行则普遍守住了 " 阵地 "，宁波银行的个人住房贷款余额增幅高达 26.22%，独占鳌头。

提前还贷潮将何时退去？申万宏源宏观分析师团队指出，二季度，居民提前偿还房贷在加快。国泰君安银行首席分析师张宇认为，本轮国内提前还贷潮已经接近触顶。

存量房贷大行首当其冲

据各家银行披露的半年报数据显示，2023 年上半年，招商银行、渝农商行、常熟银行、交通银行、瑞丰银行、沪农银行、建设银行、上海银行等 8 家银行的期末个人住房贷款余额出现不同程度下降。

其中，建设银行的余额减少最多。据建设银行半年报显示，报告期内，该行个人住房贷款投放较上年同期提升 4.28%，余额及投放量保持市场领先。但截至报告期末，个人住房贷款余额 6.41 万亿元，较上年末减少 729.04 亿元，降幅 1.13%。

上半年新增投放量增加，个人住房贷款余额为何还是负增长？建设银行对此解释称，主要是个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响。

同属于国有行的交通银行情况也不乐观。报告期内，交通银行的个人住房贷款较上年末减少 158.21 亿元，降幅 1.05%，在客户贷款中的占比较年初下降 1.54 个百分点至 19.20%。尽管交通银行在报告中称，" 针对新市民和青年人的住房需求，配套差异化信贷政策和服务方案，深挖市场潜力 " 。但最终依旧未能成功阻挡住房贷款余额的下滑。

此外，作为 " 零售之王 " 的招商银行，上半年也没能保住个人住房贷款余额。据该行半年报显示，截至到 6 月末，招商银行的个人住房贷款余额为 13,692.70 亿元，较上年末下降 0.76% 。

财联社记者注意到，上述三家银行的个人住房按揭贷款余额长期保持在万亿规模以上，受其存量房贷规模影响，在 " 提前还贷潮 " 中首当其冲。

值得关注的是，沪农商行、瑞丰银行、渝农商行等农商行 " 全军覆没 "，个人住房贷款余额在上半年普遍出现下滑。

数据显示，截至 6 月末，沪农商行、瑞丰银行、渝农商行的个人住房贷款余额相较年初分别减少 40.76 亿元、22.88 亿元和 21.19 亿元，降幅分别为 3.60%、14.75% 和 2.18%。从降幅来看，瑞丰银行在目前已披露中报的各家银行中最大。

瑞丰银行半年报显示，截至报告期末，该行住房按揭贷款余额为 132.23 亿元，上年度期末余额为 155.10 亿元。瑞丰银行并未在报告中对个人住房贷款余额大幅下降作出解释。

城商行普遍守住按揭余额

从已披露的情况来看，上半年个人住房贷款余额负增长的银行占比接近 5 成。截至目前，另有 9 家银行在上半年守住了个人住房按揭余额，其中以城商行居多。

据东方财富 Choice 统计，今年上半年，宁波银行的个人住房贷款余额增幅高达 26.22%，增幅独占鳌头。该行半年报显示，截至到报告期末，宁波银行的个人住房贷款余额为 811.36 亿元，相较年初的 642.83 亿元增加了 168.53 亿元。

宁波银行表示，2023 年上半年，公司持续发力消费信贷，支持恢复和扩大消费，并适度增加按揭贷款投放，满足居民刚性和改善性住房需求，推动个人贷款业务稳健增长。

除了宁波银行以外，齐鲁银行、长沙银行、兰州银行等其他几家城商行在上半年的个人住房贷款余额增幅也比较靠前。

数据显示，截至到 6 月末，齐鲁银行、长沙银行、兰州银行的个人住房贷款余额相较年初分别增加了 44.86 亿元、25.16 亿元和 7.84 亿元，增幅分别为 9.63%、3.81% 和 2.45%。

此外，平安银行、光大银行、中信银行等股份制大行在上半年的个人住房贷款余额也实现了小幅度增长。