清一色财经8月18日讯8月18日下午，国家金融监督管理总局一连发布6张罚单，剑指农业银行、民生银行、广发银行以及华融资产、东方资产5家机构，合计罚没金额近1.35亿元（13494.01万元）。

值得一提的是，其中三家银行被罚原因均涉及多项贷款相关业务，被罚没金额合计更是超过了1.15亿元以上。

在业内人士看来，不少银行在贷款前中后管理以及资资金流向控制等方面的管理都存在缺陷，银行机构亟需加强利用技术和制度手段进一步完善贷款全流程监控，提升合规意识、加强内控管理，针对薄弱环节及早查漏补缺。

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3家银行被罚超1.15亿元

具体来看，其中4张罚单处罚主体为农行、民生、广发三家银行及一位相关负责人，罚没金额合计超1.15亿元。

其中，农业银行因存在农户贷款发放后流入房地产企业、违规发放流动资金贷款以及贷款回流等19条违法违规行为，涉及贷款、授信、融资等多方面业务。根据相关法律法规，国家金融监管总局对农业银行没收违法所得并处罚款合计约4420.18万元，其中对农业银行总行罚款1760.09万元，没收违法所得60.09万元，对分支机构罚款2600万元。

民生银行此次被罚主要是存在规避委托贷款监管、违规贷款未整改收回情况下继续违规发放贷款、对政府平台公司融资行为监控不力等共计14条违法违规行为，涉及贷款、代销、审计、不良资产、股权质押等多方面业务。因此被处罚款合计4780万元，其中总行4430万元、分支机构350万元；同时，该行时任董事会秘书白丹也因对此次的股权质押管理问题未整改负有责任。

广发银行也因存在违规发放贷款、信贷资产质量反映不真实、贷款资金回流等14条违法违规行为，涉及贷款、授信、信用卡等多方面业务，被处以罚款合计2340万元。其中总行550万元、分支机构1790万元。

“我行已于检查当年立查立改，将绝大部分问题整改到位，同时着力加强对问题根源的整改，有关系统性整改事项目前也已全部整改完毕。”

对于上述罚单，农业银行向清一色财经记者回应称，此次受到处罚的违规问题为原银保监会2019年检查中发现，农业银行将认真汲取教训，严格落实监管要求，秉承依法合规经营理念，全力加强合规文化建设，坚持从严治行，不断强化对各级单位经营行为的管理，持续提升高质量发展水平。”

清一色财经记者获悉，金融监管总局此番处罚是原银保监会2019年信贷管理专项检查的处理结果。罚单披露后，此次被罚的三家银行均作出回应表示，已按照监管要求及时开展整改、严肃进行问责，并将完善信贷管理机制，有效防控风险，加强合规建设，不断强化管理，提升风险合规管理水平等。

部分银行贷前贷后管理存缺陷

就违规原因而言，上述三家银行此次被罚均涉及多项贷款相关业务，其中农业银行至少有15条、民生银行4条、广发银行9条违规行为皆与“贷款”相关。

实际上，近年来贷款业务违规的问题越来越引起监管重视，相关罚单频现，同时处罚力度也持续加大。对此，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，不少银行从发放贷款前、发放贷款到事后的贷款管理，以及在资资金流向控制等等方面的管理都存在缺陷，银行机构亟需完善事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控，同时还要进一步提升合规性和合规意识。

“多张罚单涉及贷款相关业务，如果机构不持续加强风控，还有可能遭遇恶意骗贷等严重情形，给机构的经营造成不利影响。”在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，部分银行违规行为屡禁不止主要是银行的制度存在疏漏、内控水平不足以及部分违规成本还不够高这三方面原因。因此，近年来大额罚单的趋势显著加强，能够对银行业合规经营形成震慑。

苏筱芮进一步指出，银行业机构应当从顶层制度进行完善，用好金融科技手段，强化客户的身份识别及具体的授信管理流程，厘清各部门职责分工，将具体的责任落实到相关负责人。此外，机构还需要加强内控管理，针对薄弱环节及早查漏补缺，对内部出现的问题早发现、早处置，以合规为本推动机构经营健康、可持续发展。

除此之外，中国华融因违规投资非公开发行股票被罚款711.91265万元，没收违法所得711.91265万元，罚没合计1423.8253万元。东方资产则因以收购不良债权为名向企业提供融资、非洁净收购不良债权、违规通过集团内协同业务规避集中度监管被罚款合计530万元，其中总行430万元、分支机构100万元。

中国华融对此表示，公司高度重视，坚决按照监管要求，针对此次处罚所涉及的问题认真反思、切实整改，并以此为契机进一步加强公司内部管理和合规经营，为高质量发展夯实基础。目前，公司经营基本面保持稳定。