□苏报记者 杨帆

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有统计显示，科技型中小微企业的资产结构中70%左右是存货、应收账款、设备和知识产权等动产。但80%左右的担保贷款抵押物仍依赖于不动产，如何让动产资源“动”起来？知识产权质押融资给出了解决路径，让企业“知产”变身为支持发展的“金引擎”。

数据显示，今年1至7月，苏州市实现知识产权质押融资463笔、金额达到85.2亿元，位列全省第一。不少金融机构以创新服务的方式，打通了支持小微科创企业发展的“任督二脉”，让企业通过知识产权质押融资获得了发展助力。

创新金融服务

与创新企业实现发展“共振”

今年3月，以“聚力创新 融合发展”为主题的生物医药产业知识产权金融专场活动在苏州成功举办。活动中，15家银行分别与28家生物医药企业签署了知识产权质押贷款协议，为企业授信共计4.48亿元。知识产权质押融资产品“信知贷”也在活动中正式发布，产品以企业征信评分为基础，结合专业的金融科技服务公司对知识产权进行大数据评价，并由融资担保公司提供担保保证，融资金额最高可达1000万元，为苏州市生物医药产业等科技创新主体提供了更加精准适配的金融方案。

在“信知贷”之外，围绕创新主体实际需求，聚焦重点产业发展和数据经济热点，近期，苏州创新落地了一批知识产权金融产品，如全国首单药品专利链接保险、全省首单数据知识产权安全保险、全市首单农民专业合作社商标质押贷款等。其中全国首单药品专利链接保险由中国太平洋财产保险苏州分公司承保，为苏州工业园区4家原研药企的8件药品专利提供法律费用保险保障；全省首单数据知识产权安全保险由中国人民财产保险股份有限公司张家港中心支公司承保，为数据知识产权被侵权损失、调查费用等提供保障；全市首单农民专业合作社商标质押贷款由苏州银行向吴中区一家茶果专业合作社提供，为新型农业经营主体发展和苏州“品牌强农”建设提供资金支持。

苏州银行已持续在省内多地推出科创金融专属创新服务模式。目前，该行信贷支持产业创新集群超209亿元。其中，像“流片贷”金融服务方案、技术与知识产权对外许可（License-Out）收益权融资贷款等颇具代表性，作为服务科创企业的科技金融服务本身创新满满。

“流片贷”通过“银行+保险”的合作模式，不仅为芯片设计企业提供流片所亟须的投入资金，还为“流片”失败提供了风险保障，有效提振企业在芯片设计时的研发信心；探索实现的全国首笔技术与知识产权对外许可收益权融资贷款为生物医药领域的融资创新开拓了新路径。

建设银行以科技企业知识产权等作为核心指标，在全国银行首创推出了评价科技企业创新实力的专属评价体系——“科技企业创新能力评价体系”，破除行业壁垒。围绕知识产权评价创新，推出了线上线下“云知贷”“苏知贷”等“知系列”专属信贷产品。该行为一家电梯公司发放的“苏质贷+专利贷”组合贷款为全省首笔。该企业主要从事别墅家用电梯设计制造，拥有26项专利，今年预计将推出3到5款新产品。根据企业获得过质量认证奖，具有较多专利等特点，苏州建行为企业量身定制授信方案，为急需研发资金的企业解了燃眉之急。

提供全生命周期服务

伴飞小微科技企业成长

近年来，苏州围绕知识产权价值实现，运用系统性思维，持续推进知识产权金融深化工程，构建了贯穿企业发展全生命周期的知识产权“质押贷款、保险、基金、融资租赁、投贷联动、证券化”的金融支持链。

记者在建设银行苏州分行了解到，今年一季度，该行知识产权质押融资登记额近4亿元，在全市金融机构中位列首位。该行为不同阶段的科创企业匹配了全生命周期的产品体系。对初创期企业，不仅有专属“知系列”产品，还依托省、市风险补偿基金风险分担体系创新“苏信贷”“信保贷”等产品；对成长期科创企业，创新科技创业贷等产品，支持科创企业以知识产权、创新能力等科技属性获得信贷融资；对成熟期科创企业，积极借助以集团合力深化综合金融服务，有机融合并购顾问与并购融资，协助客户开展境内外并购服务；对有科技成果转化资金需求的企业还可以配置科技转化贷款及科技创新固定资产购置贷款，满足企业中长期资金需求。

苏州银行创新打造“科创企业+人才个人”一体化综合服务模式，整合内外部资源，提供全方位综合金融服务。针对科创企业的发展生命周期，该行打造了“伴飞计划”“展翅计划”“领航计划”三大金融扶持计划，重点为科创企业提供“初创-成长-成熟”全生命周期服务。不久前，该行自主开发的“科创企业知识产权评价模型场景应用数据”成功通过江苏省数据知识产权登记系统审核，拿下了全国银行业首张数据知识产权登记证书。围绕知识产权核心要素，从技术创新能力、行业类别、政府资质、资本运作等数据维度，建立科创企业评价模型，为知识产权类融资产品的研发打下技术基础。

中国银行苏州分行建立了评分额度审批模型，从法律状态、技术创新性、市场接受度等多维度对企业知识产权进行综合评分，突破了以抵押物等为要求的传统授信评判标准，探索出服务科技型中小微企业的新路径。近日，该行运用多种知识产权混合质押融资模式，为一家从事智能风控产品研发的互联网公司提供了融资支持，通过对企业拥有的商标进行价值判断，以“商标质押+抵押”组合方式为其提供1000万元的授信。截至今年上半年，该行累计办理近60笔知识产权质押融资业务，质押金额5.1亿元。

政府+平台+金融机构

知识产权质押融资需要多方合力

科技型小微企业具有高技术、高投入、轻资产和少抵押特征，普遍面临融资难、融资贵等问题。随着数字经济不断发展，科技型企业的数量日益增多，知识产权质押融资的重要性越发凸显。

“银行对各个行业有着自己的授信政策和行业指引，往往更熟悉以房地产、土地和机械设备为担保物的质押物，对于知识产权这样专业性强的无形资产比较陌生。”有业内人士指出，科学技术更新迭代频率较高，专利等知识产权随时可能发生贬值，知识产权质押融资的风险也因此产生。同时，由于知识产权质押融资客户大多是科技型中小微企业，流动资金和固定资产也相对较少，很难应对因风险带来的融资成本的提升。如何将知识产权质押融资服务落到实处，关系到的不仅仅是获得资金支持的企业，还有提供资金支持的金融机构。

记者在采访中了解到，为助力金融机构更好服务创新主体，苏州市市场监管局发挥“政府+平台+金融机构”合力，通过苏州市知识产权金融服务平台组织金融奖补政策申报，共计为150余家企业发放知识产权金融奖励补贴超1000万元，为企业提供实实在在的服务；还联合相关金融部门开展了知识产权金融“入园惠企”行动，不断优化提升服务，设立知识产权金融创新实验室，建立政产学研交流互动机制，探索形成一批可复制、可推广的知识产权金融服务模式和经验，也让金融机构的专业服务能力得到有效提升。

值得一提的是，8月初，省财政厅、省知识产权局刚刚发布《关于印发江苏省普惠金融发展风险补偿基金项下“苏知贷”产品工作方案的通知》，这标志着江苏省级知识产权质押融资风险补偿机制正式建立，将有助于进一步引导金融机构加大对拥有自主知识产权企业的信贷支持，助推打造自主可控的现代化产业体系。通知明确，“苏知贷”专项贷款产品主要用于补偿合作银行对中小企业开展知识产权质押融资服务中发生的部分风险损失，单户贷款额度最高3000万元。其中，对于单户贷款余额不超过1000万元（含）的，省风险补偿基金承担80%的贷款本金损失风险，合作银行承担20%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险；对于单户贷款余额1000万元—3000万元（含）的，省风险补偿基金承担50%的贷款本金损失风险，合作银行承担50%的贷款本金损失风险和全部利息损失风险。贷款期限长、使用成本低、企业画像准、便利程度高、不良容忍强等特点，让“苏知贷”这样的知识产权融资产品有望服务更多科创企业。

此外，有分析指出，打造专业的知识产权质押融资公共服务平台，综合运用大数据、云计算等新一代信息技术，为银行提供从贷款申请、价值评价、尽职调查、质押登记、授信放款到贷后服务、质物处置的全流程服务；在知识产权质押融资的具体项目中创新引入银行、保险、担保、信托、证券等多方合力，通过增信、担保等补齐短板等，也是知识产权质押融资服务能够拓展出新空间的关键。